연체자 대출 조건, 금리, 후기 확실한 가이드로 한눈에 알아보기!(23년 7월 최신)

1. 연체자 대출이란?

연체자의 정의

"연체자"라는 용어는 일반적으로 금융 상품의 이용자가 이자나 원금 등의 납입을 약정된 기한에 이행하지 못하고 연체 상태에 빠진 사람을 가리킵니다. 이러한 연체 상태는 신용 카드 지불, 대출 이자, 원금 상환 등 다양한 경우에 발생할 수 있습니다.

연체자 대출의 개념

연체자 대출은 위와 같이 연체 상태에 빠져 일반적인 금융 대출에서 소외되는 이들을 위한 특별한 대출 방식을 말합니다. 이는 연체자의 신용등급이 하락하고, 신용 정보에 부정적인 기록이 남게 되면서 일반 대출이 어려워지기 때문에 필요한 서비스입니다. 연체자 대출은 금융 기관이나 비금융 기관에서 제공될 수 있으며, 그 특성과 조건은 제공자에 따라 다양합니다.

 

2. 연체자 대출 자격

연체자 대출을 이용하려는 사람들은 먼저 대출 자격 조건을 충족해야 합니다. 일반적으로 다음과 같은 요건을 만족해야 할 수 있습니다.

* 현재 연체 상태에 있는 사람

* 소득이 있거나 상환 가능한 재산이 있는 사람

* 연체금액이 일정 수준 이하인 사람

특정 금융기관의 경우, 연체 상황의 원인, 대출 상환 계획 등을 검토할 수 있습니다.

금융 기관마다 조건이 다르므로, 각 기관의 연체자 대출 상품 정보를 찾아보고 자신의 상황에 가장 적합한 대출을 찾는 것이 중요합니다.

 

3. 연체자 대출 금리 Best 7

최저신용자 특례보증

- 대상자 : 햇살론/연체경험 등의 사유로 햇살론 보증이 거절된 분, 연소득 4천 5백만원 이하

- 대출한도 : 동일인 최대 1,000만원 처음일 때 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능

- 대출금리 : 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)

- 대출기간 : 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년

- 우대금리 : 상환기간 중, 성실상환할 때 1년마다 금리인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩)

- 상환방법 : 원리금균등분할상환

- 추가대출 : 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능

* 복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)

* 추가대출의 자격요건은 최초대출의 자격요건을 준용

(대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능)

 

예가람저축은행 예스론

- 대상자 : 만 20세 이상 주부는 소득증빙 없이 가능, NICE 신용평점 350점 이상인 분

- 대출한도 : 최저 300만원 ~ 최고 400만 원

- 대출금리 : 연 6.8% ~ 19.8% (내부신용등급에 따라 차등 적용)

- 연체금리 : 약정금리 + 연 3% 가산

- 대출기간 : 최저 1년 ~ 최대 5년

- 상환방법 : 원리금균등분할상환

- 필요서류 : 신분증 사본/주민등록초본

- 중도상환수수료 : 1.9% (2년 이내)

 

신용회복위원회 소액대출

- 대상자 : 신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년이내 상환 완료한 분

- 대출한도 : 최대 500만원

(1회에 신청 가능한 금액은 최대 300만원, 상환 중이신 신용회복위원회 소액대출 금액 및 채무조정 상환기간에 따라 개인별로 차이 발생)

- 대출금리 : 연 4.0% 이내

- 대출기간 : 최대 3년 이내

- 상환방법 : 원리금균등분할

 

웰컴저축은행 햇살론대출

- 대상자 :만 20세 이상 최근 1년 이내 3개월 이상 근로 중이며 소득증빙이 가능한 근로자 분 (단, 현 직장 1개월 이상 근로 및 급여수령 확인 필수)

1. 1개사 이상의 CSS 개인신용평점 하위 20/100인자 중 연간근로소득금액이 4천5백만 원 이하인 분

2. 연간근로소득이 3천5백만 원 이하인 분들

- 대출한도 :최대 2,000 만원

- 대출금리 :최대 연 11.5%

- 대출기간 :3년 또는 5년

- 상환방법 :원금균등분할상환(중도상환수수료 면제)

 

서민금융진흥원 소액생계비대출

- 대상자: 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만 원 이하 분

- 대출한도 : 1인당 최대 100만 원 (최초 이용 시 최대 50만 원 이내, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능)

- 대출기간 :1년

- 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)

- 금리우대 : 연체 없이 성실상환 자 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하

- 상환방법 : 1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 면제)

 

OK저축은행 온라인햇살론

- 대상자: 직장인(3개월 이상 재직/ 근로소득 연 4,500만원 이하&개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당/ 근로소득 연 3,500만원 이하)

- 대출한도 : 최대 2,000만원

- 대출기간 : 36개월, 60개월

- 대출금리 : 연 11.5%(산출기준: 매월 금융감독원 고시 금리에 따라 변동 가능)

- 연체금리 : 연 14.5%

- 부대비용 : 서민금융진흥원 수납 보증료(보증금액의 연 2%/단, 사회적배려대상 연 1%, 저소득청년 연 1.5%, 대출실행금리 10.5% 초과 시 최대 연 1.4% 이내

- 상환방법 : 원금균등분할(중도상환수수료 면제)

 

햇살론15

- 대상자 : 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 분 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)

- 대출한도 : 최대 2000만원

- 대출금리 : 연 15.9% (단일금리)

- 대출기간 : 3년 또는 5년

- 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)

- 상환방법 : 원리금균등분할

 

4. 연체자 대출 실제 후기

연체자 대출을 받으려는 사람들은 실제 이용자의 후기를 찾아보는 것이 좋습니다. 이를 통해 대출의 실제적인 적용과정, 이자 부담, 상환 문제 등을 예상해 볼 수 있습니다. 그러나 후기는 개인의 경험에 기반한 것이므로, 본인의 상황과 완벽히 일치하지 않을 수 있습니다. 따라서 후기 정보를 참고하는 것은 좋지만, 그것에만 의존하지 않고 개인의 신용 상태, 재무 상황 등을 종합적으로 고려해야 합니다.

 

5. 연체자 대출 받는 방법

연체자 대출을 받으려면 다음과 같은 절차를 거칩니다.

대출 가능한 금융 기관을 찾습니다: 이는 인터넷 검색, 전문가와의 상담 등을 통해 이루어질 수 있습니다.

대출 신청: 원하는 금융 기관을 찾았다면 대출을 신청합니다. 이때 개인정보, 재무 상태, 대출 목적 등을 정확하게 제공해야 합니다.

대출 승인: 금육기관은 제공된 정보를 바탕으로 대출 승인을 결정합니다. 이때 신용 상태, 재무 상태, 대출 상환능력 등이 고려됩니다.

대출 수령: 대출이 승인되면, 대출금을 수령합니다. 이때 대출계약서를 작성하고 이에 동의해야 합니다.

 

6. 결론

연체자 대출은 연체 상태에 있는 사람들이 금융적 지원을 받기 위한 특별한 대출입니다. 이는 연체 상태로 인해 일반적인 대출이 어려운 사람들에게 필요한 서비스입니다. 하지만 대출을 받기 전에는 본인의 재무 상태와 상환능력을 충분히 고려해야 하며, 여러 금융 기관의 대출 조건과 이자율을 비교해 가장 적합한 대출을 찾아야 합니다.

대출은 개인의 재무 상태에 큰 영향을 미칩니다. 따라서 연체자 대출을 받으려는 사람들은 대출에 대한 충분한 이해와 정보를 바탕으로 신중한 결정을 내려야 합니다. 또한, 대출을 받은 후에는 연체 상황이 다시 발생하지 않도록 재무 관리에 주의를 기울여야 합니다. 필요하다면 전문가의 도움을 받아 대출 상환 계획을 세우는 것도 좋은 방법입니다.

 

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