정부지원대출 마스터하기 금리, 조건, 후기를 알려주는 A부터 Z까지의 모든 것!(23년 8월최신)

1. 정부지원대출이란?

정부지원대출은 정부에서 시행하는 다양한 정책 목적을 달성하기 위해 특정 대상자나 조건에 맞는 사람들에게 제공하는 대출 상품입니다. 일반적인 상용은행 대출에 비해 낮은 금리나 유리한 조건을 제공하여 국민의 경제적 부담을 줄이고, 사회적 약자나 특정 산업 분야를 지원하는 데 목적이 있습니다.

정부지원대출

 

2. 정부지원대출 자격

정부지원대출의 자격 조건은 해당 대출의 목적과 종류에 따라 다르지만, 대표적으로 다음과 같습니다.

1) 소득기준

대출 상품마다 지원하는 소득 수준이 정해져 있습니다. 해당 기준에 맞추어 신청해야 합니다.

2) 거주지 및 직업

특정 지역 거주자나 특정 직업군을 대상으로 하는 대출도 있습니다.

3) 신용등급

대부분의 대출에서는 신용등급에 따른 제한이 있을 수 있습니다.

 

3. 정부지원대출 조건

1) 대출한도

정부지원대출은 대출 목적과 종류에 따라 대출한도가 정해져 있습니다.

2) 대출기간

대출의 기간도 상품마다 다르게 정해져 있습니다.

 

4. 정부지원대출 금리비교

일반적인 상용은행 대출과 비교했을 때, 정부지원대출은 대체적으로 낮은 이자율을 제공합니다. 특히 중소기업, 사회적 약자, 청년 등을 위한 대출 상품에서는 더욱 경쟁력 있는 금리를 제공하기도 합니다.

 

햇살론15

-대상자:개인신용평점이 하위100분의20*에 해당하는 분(연소득 3천5백만원이하는 개인신용평점 제한 없음)

*연소득 4천5백만원이하만 지원가능

-대출한도:최대 2000만원

-대출금리:연15.9%(단일금리)

-대출기간: 3년or 5년

-우대금리: 성실상환시1년마다 금리 인하(3년선택시3.0%p씩,5년선택시1.5%p씩인하)

-상환방법:원리금균등분할상환

 

최저신용자 특례보증

-대상자: 햇살론15거절or연체경험 등의 사유로햇살론15보증이 거절된 분(연 4500만원이하 소득)

개인신용평점-개인신용평점 하위10%

*23년4월 기준KCB 670점 또는NICE 724점 이하

-대출한도:동일인 최대 1,000만원(처음최대 500만원이내, 6개월 이상 정상운영 시1회 추가 대출)

-대출금리:연15.9%(보증료 포함,단일금리)

-대출기간:거치기간1년(선택) +상환기간3년or 5년

-우대금리:상환기간안에성실상환할 때1년마다 금리인하

(3년 선택 시 3.0%p씩,5년 선택 시 1.5%p씩우대)

-상환방법:원리금균등분할상환

-반복이용:최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우,횟수 제한 없이 반복 이용 가능

 

정부지원 소액생계비대출

-대상자:개인신용평점이 하위100분의20*에 해당하는 분(연소득 3천5백만원이하는 개인신용평점 제한 없음)

*연소득 4천5백만원이하만 지원가능

-대출한도: 1인당 최대 100만원

(최초 이용 시 최대 50만원이내, 6개월간 정상이용 시 추가대출1회 가능)

-대출금리:연15.9%(단일금리)

-대출기간: 3년or 5년

-우대금리:연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하▶최저 연9.9%로 인하

※6개월마다 3.0%p인하,추가대출 시 연12.9%금리

-상환방법: 1년 만기일시상환(최대5년 연장)

 

햇살론 유스

-대상자: 19세 ~ 34세 이면서 연소득 35백만원 이하자, 취업준비생, 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 사회초년생, 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자

-대출한도: 1인당 최대 1200만원

-대출금리 : 최소 연 3.6% ~ 최대 연 4.5% 이내

-대출기간: 최대 7년 이내

 

햇살론 뱅크

- 대상자: 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자

- 지원대상 :

1) 정책서민금융상품6개월 이상 이용

* 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크

2) 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자)

3) 부채 또는 신용도가 개선된* 저소득·저신용자

* (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승

* (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하

- 대출한도 : 최저 500만 원 ~ 최대 2,500만원('22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)

- 대출기간 : 3년 또는 5년

* (3년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년, (5년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 선택 가능

- 대출금리 : 최저 연 5.86% ~ 최대 연 9.54%

- 연보증료 : 연 0.9~2%

- 상환방법 : 원리금균등분할상환 (중도상환수수료 면제)

 

햇살론 카드

- 대상자

신용평점 하위 20% 이하(KCB 또는 NICE 기준*)

연 가처분소득 600만원 이상 * ‘23.4.1일 기준 KCB 기준 700점

NICE 기준 749점 이하에 해당

햇살론카드 필수교육을 이수한 자 햇살론카드 필수교육’을 3과목 모두 이수)

- 카드한도

월 최대 200만원 (보증한도에서 차감하여 부여)

- 이용제한

카드대출(현금서비스, 카드론, 리볼빙), 결제대금 연기 및 분할납부

유흥업종(단란주점, 나이트클럽 등), 사행업종(카지노 등), 골프장, 총포류판매

성인용품판매, 일부 무승인결제 등

유흥업종과 사행업종의 기준은 국민지원금(재난지원금) 기준과 동일하게 적용

동일인당 1개 카드 발급이 제한, 할부기간은 최대 6개월 이내에서 부여

해외결제가 불가한 국내전용으로 운영

가족카드 및 후불하이패스 신용카드 발급은 불가

- 필수교육

서민금융진흥원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 이용자 교육’ 필수

3과목 이상 수강 (미이수 시 보증약정 체결 불가)

 

근로자햇살론

-대상자: 3개월 이상 재직자 신청가능

(단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직중이고(급여수령 必) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정)

* 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하

* 저신용자 : 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하

* ’23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하

-대출한도: 최대 2000만원

-대출금리: 최소 연 7.21% ~ 최대 연 11.5% 이하

-대출기간: 3년or 5년

-상환방법: 원금균등분할상환

 

5. 정부지원대출 실제 후기

"청년 창업자로서 정부지원대출 덕분에 저금리로 자금을 마련할 수 있었습니다. 조건도 상용은행보다 유리하고, 상환 부담도 크게 느껴지지 않아서 정말 도움이 되었습니다."

 

6. 정부지원대출 받는 방법

1) 대출 정보 확인

원하는 정부지원대출 상품의 자격과 조건을 확인합니다.

2) 필요서류 준비

신분증, 소득증빙서류, 거주증명 등 대출 신청에 필요한 서류를 준비합니다.

3) 온라인 혹은 오프라인 신청

해당 기관의 홈페이지를 통해 온라인으로 신청하거나, 직접 방문하여 신청합니다.

4) 심사 및 승인

대출 신청 후, 금융기관에서는 심사 과정을 거쳐 대출 승인 여부를 결정합니다.

 

7. 정부지원대출 줄이는 방법

1) 일시상환

대출 금액을 한 번에 상환하여 이자 부담을 줄입니다.

2) 분할 상환

여유자금이 있을 때 마다 부분적으로 상환하여 이자를 줄입니다.

 

8. 결론

정부지원대출은 국민의 다양한 필요와 사회적 문제 해결을 위해 제공되는 대출입니다. 낮은 이자와 유리한 조건으로 많은 사람들에게 큰 도움이 되고 있습니다.

정부지원대출은 여러 가지 조건과 제한이 있을 수 있지만, 그만큼 많은 혜택을 받을 수 있습니다. 대출을 받기 전에 상품별 조건과 자격을 잘 확인하고, 필요한 서류를 준비하여 신청하면 원활하게 대출을 받을 수 있습니다.

 

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