주택담보대출 조건, 금리, 후기 알아야 할 모든 정보 올인원 가이드북!(23년 8월최신)

1. 주택담보대출이란?

주택담보대출은 단어 그대로 주택을 '담보'로 제공하고 이에 대한 '대출'을 받는 금융 상품입니다. 당신이 소유하고 있는 주택을 담보로 은행이나 다른 금융 기관에서 돈을 빌리는 방법이죠. 주택의 가치의 일정 비율을 대출로 받을 수 있으며, 이는 대출 기관에게 상대적인 안전성을 제공합니다. 이 안전성 때문에 일반적으로 주택담보대출의 금리는 무담보 대출보다 낮습니다. 쉽게 말하자면, '나의 집을 담보로 돈을 빌리는 것'이 주택담보대출이라고 생각하시면 됩니다.

주택담보대출

 

2. 주택담보대출의 자격조건?

주택담보대출을 받기 위한 자격조건은 크게 3가지입니다:

주택을 소유하고 있는 사람: 대출 담보로 제공할 주택을 소유하고 있어야 합니다.

신용등급이 일정 수준 이상인 사람: 은행이나 금융기관은 대출자의 신용등급을 확인하며, 이를 통해 대출 가능 여부와 금리를 결정합니다.

소득이 일정 수준 이상인 사람: 대출금을 상환할 수 있는 능력이 있는지를 판단하기 위해, 대출자의 소득 상태를 확인합니다.

이 세 가지 조건을 만족하는 경우라면 주택담보대출을 받을 수 있습니다. 그러나 기관별로 자격 요건이 약간씩 다르므로, 대출을 신청하기 전에 반드시 해당 기관의 요건을 확인해야 합니다.

 

3. 주택담보대출의 은행별 금리 비교

주택담보대출의 금리는 은행마다 다르며, 그 차이는 때때로 크게 나타날 수 있습니다. 이에 따라 대출금리 비교를 통해 최적의 대출 상품을 찾아야 합니다. 대표적인 은행들의 대출 금리를 비교하는 웹사이트나 앱을 활용하면, 이 작업을 보다 효과적으로 할 수 있습니다. 이렇게 시간을 들여서 비교하는 것은 대출 기간 동안 수백만 원의 이자를 절약할 수 있는 기회이기도 합니다.

카카오뱅크 주택담보대출

- 대상자 :

· 만 19세 이상 내국인이신 분

· 근로소득자(현직장에서 재직 1개월 이상) 또는 사업소득자(소득금액증명원으로 소득증빙이 가능한 분)

· 주택구입자금은 무주택을 포함한 2 주택 이하 세대

· 생활안정자금은 1주택 세대

· 주택보유수 산정 대상 세대원이 모두 내국인인 분

· 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 분

· 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 분

· 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 분

· 금융사기 관련 기록이 없는 분

- 대출한도 : LTV, DTI, DSR 등 규제 범위 내에서 최대 10억 원

- 대출금리 :

· 변동금리 대출 : 연 4.059% ~ 6.821%

· 혼합금리 대출 : 연 3.908% ~ 6.537%

- 대출기간 :

· 청년(만 39세 이하) : 15년, 25년, 35년, 45년

· 일반(만 40세 이상) : 15년, 25년, 35년, 40년

- 상환방법 : 원금균등분할상환/원리금균등분할상환

- 중도상환수수료 : 면제

 

하나은행 주택담보대출

- 대상자 : 소득 및 재직 증빙이 일치하며 당행 심사 기준을 충족한 개인 또는 개인사업자

- 대출한도 : 최저 1천만 원 이상 ~ 최대 7억 원 이내

- 대출금리 : 최저 연 5.657% ~ 최대 연 6.257%

- 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 25년, 30년, 35년, 40년, 50년

- 상환방법 : 원리금균등분할상환

- 중도상환수수료 : 면제

 

농협은행 채움고정금리모기지론

- 대상자 : 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자

- 대출한도 : LTV, DSR, DTI 기준 가능 범위(통장 대출 최대 3억 원)

- 대출금리 : 최저 연 3.93% ~ 최대 연 5.53%

- 대출기간 : 5년 초과 50년 이내(거치기간 X)

- 상환방법 : 원리금균등할부상환

- 중도상환수수료 :1.2%(3년 이내)

 

우리은행 우리WON 주택대출

- 대상자 : 본인(배우자와 공동 소유 포함)의 주택을 담보로 제공하는 3개월 이상 재직 중인 근로소득자

- 대출한도 : 최대 5억 원 (유효담보가액 범위 내)

- 대출금리 : 최저 연 4.32 % ~ 최대 연 4.67 %

- 대출기간 : 최소 10년 이상 ~ 최대 40년 이내

- 상환방법 : 원리금분할상환

- 중도상환수수료 : 면제

 

IBK기업은행 주택담보대출

- 대상자 : 주택을 전액 담보로 제공하거나, 구입하고자 하는 분

- 대출한도 : 주택담보가액의 40~70%(지역별 상이)

- 대출금리 : 최저 4.704% ~ 최고 6.286%

- 대출기간 : 최소 5년 이상 ~ 최대 40년 이내

- 상환방법 : 일시상환/원리금균등분할상환/부분균등분할상환

- 중도상환수수료 :

· 고정금리대출 : 상환금액 × 1.2% ×(잔존일 수÷대출일수)

· 변동금리대출 : 상환금액 × 0.9% ×(잔존일 수÷대출일수)

 

SC제일은행 퍼스트홈론

- 대상자 : 부동산을 담보로 제공하여 대출을 신청 또는 구입하고자 하는 부동산을 담보로 제공하는 조건으로 대출을 신청하는 분

- 대출한도 : 최소 2천만 원 이상 ~ 최대 15억 원 이하

- 대출금리 : 최저 4.73% ~ 최고 6.63%

- 연체금리 : 대출금리 + 연체가산금리(연 3%)

- 대출기간 : 최소 1년 이상 ~ 최대 50년 이내 (거치기간 1년,2년,3년,5년)

- 상환방법 : 만기일시상환/원리금균등분할상환/거치식분할상환

- 중도상환수수료 :

· 고정금리대출 : 상환금액 × 1.2% ×(잔존일 수÷대출일수)

 

대구은행 DGB장기모기지론

- 대상자 : 본인, 배우자 또는 직계가족명의의 주택을 담보로 제공하는 개인

- 대출한도 : 담보평가금액의 최고 70% 이내 * 담보물 소재지역 등에 따라 차등 적용

- 대출금리 : 최저 4.94% ~ 최고 5.44%

- 연체금리 : 대출금리 + 연체가산금리(연 3%)

- 대출기간 : 최소 10년 이상 ~ 최장 40년 이내

- 상환방법 : 원리금균등분할상환

- 중도상환수수료 :

· 고정금리대출 : 상환금액 × 1.5% ×(잔존일 수÷대출일수)

· 변동금리대출 : 상환금액 × 1.3% ×(잔존일 수÷대출일수)

 

KB국민은행 KB 주택담보대출

- 대상자 : 주택을 담보로 대출 신청하는 분

- 대출한도 : 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내 (통장자동대출은 최고 3억 원 이내)

- 대출금리 : 최저 3.95% ~ 최고 5.63%

- 연체금리 : 대출금리 + 연체가산금리(연 3%)

- 대출기간 : 최소 10년 이상 ~ 최장 40년 이내

- 상환방법 : 일시상환/원리금균등분할상환/혼합상환

- 중도상환수수료 :

· 중도상환원금 x 수수료율(1.2%) x 잔존일 수 ÷ 대출기간 (최대 3년)

 

신한은행 신한주택대출

- 대상자 : 본인소유의 아파트를 담보로 제공하는 분(만 19세 이상, 아파트담보제공 고객)

- 대출한도 : 대출 조건에 따라 차등 적용, 담보기준가액 X 주택담보대출 가능한도율

- 대출금리 : 최저 4.28% ~ 최고 5.90%

- 연체금리 : 대출금리 + 연체가산금리 연 3% (최대 연 15% 이내)

- 대출기간 : 최소 10년 6개월 ~ 최대 50년 이내

- 상환방법 : 원금분할상환/원리금분할상환

- 중도상환수수료 : 고정금리대출(1.4%), 변동금리대출(1.2%)

 

4. 주택담보대출을 받을 때 주의사항?

주택담보대출을 받을 때 주의해야 할 점은 다음과 같습니다.

대출금리: 고정금리와 변동금리 중 어느 것을 선택할지 결정해야 합니다. 이는 앞으로의 경제 상황과 이자율 변동에 따라 결정될 수 있습니다.

대출한도: 주택 가치의 일정 비율만큼만 대출받을 수 있습니다. 따라서 주택 가치를 정확히 알아두는 것이 중요합니다.

대출기간: 대출기간을 너무 길게 가져가면 이자 부담이 커질 수 있습니다. 따라서 대출기간을 잘 설정하는 것이 필요합니다.

조기 상환 수수료: 대출금을 조기에 상환하려면 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 이 점을 반드시 고려해야 합니다.

 

5. 주택담보대출을 받는 방법?

주택담보대출을 받는 방법은 다음과 같습니다.

대출 의사 확정: 먼저 본인이 대출을 필요로 하는지 확정해야 합니다.

대출 가능 금액 확인: 본인이 소유한 주택 가치를 파악하고, 그에 따른 대출 가능 금액을 계산합니다.

은행 선택: 본인의 조건에 가장 맞는 은행을 선택합니다. 이때, 은행별 금리를 비교하면 도움이 될 것입니다.

신청서 작성: 선택한 은행에서 제공하는 신청서를 작성하고 제출합니다.

대출 승인 대기: 신청서를 제출한 후, 은행에서 대출 승인 여부를 알려줄 때까지 기다립니다.

대출 실행: 승인이 나면, 이후 대출 실행 절차를 진행하면 됩니다.

 

6. 결론

주택담보대출은 주택을 소유한 사람들이 금융 기관으로부터 자금을 얻을 수 있는 효과적인 방법입니다. 하지만 주택담보대출이 최선의 선택이 되려면, 대출 가능 금액, 이자율, 대출 기간, 신용 상태 등 여러 요소를 종합적으로 고려해야 합니다. 이 글이 주택담보대출에 대해 처음 알아보는 분들에게 도움이 되었기를 바랍니다.

 

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