과다대출자 대출 가능한 곳 조건, 금리, 후기 올인원으로 끝내기!(23년 7월최신)

1. 과다대출자란 무엇인가?

과다대출자는 그 이름 그대로 대출의 부담이 너무 큰 사람들을 말합니다. 각기 다양한 사정과 이유로 대출을 받아 생활하다 보면 이자와 원금의 부담이 쌓여 결국에는 그것이 부담스러워지게 되는데요, 이럴 때 과도한 대출자라고 부릅니다.

대출은 금융기관에서 재산이나 소득에 대한 담보를 제공하면 빌릴 수 있는 돈입니다. 여기에 이자가 붙어 돌려주게 되는데, 대출액이나 이자율, 대출기간 등에 따라 이자의 부담이 다릅니다.

그럼 이제부터 우리는 과다대출자가 어디에서 대출을 받을 수 있는지, 실제 대출 후기는 어떠한지 알아보도록 하겠습니다.

과다대출자대출

 

2. 과다대출자 대출 가능한 곳 비교

과다대출자 분들이 가능한 곳 위주로 작성하였으며, 정부지원 대출, 2금융권 대출로 구성하였습니다.

정부지원 소액생계비대출

- 대상자: 대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융이 불가피하여 재기를 위한 발판이 필요한 분 (신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만 원 이하이신 분)

- 대출한도 : 최대 100 만원(최초 50만원 + 추가 50만 원)

- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년

- 대출금리 : 최저 연 9.4% ~ 최대 연 15.9%

- 우대금리 : 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하 ※ 6개월마다 3.0% p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용

- 상환방법 : 1년 만기일시상환

- 중도상환수수료 : 없음

 

근로자 햇살론

- 대상자: 3개월 이상 재직자, 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품

1) 연소득 3,500만 원 이하

2) 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하

- 대출한도 : 최대 2,000만원(’22.2.25~’23.12.31일 한시적 증액)

- 대출기간 : 3년 또는 5년

- 대출금리 : 최대 연 11.5%

- 상환방법 : 원금균등분할상환

 

햇살론 뱅크

- 대상자: 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자

- 대출한도 : 최저 500만 원 ~ 최대 2,500만원('22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)

- 대출기간 : 3년 또는 5년

- 대출금리 : 최저 연 5.86% ~ 최대 연 9.54%

- 연보증료 :　연 0.9~2%

- 상환방법 : 원금균등분할상환(중도상환수수료 면제)

 

햇살론 15

- 대상자 : 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만 원 이하는 개인신용평점 제한 없음), 연소득 4천5백만 원 이하

- 대출한도 : 최대 2000만 원

- 대출기간 : 3년 또는 5년

- 대출금리 : 연 15.9% (단일금리)

- 우대금리 : 성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5% p씩 인하)

- 상환방법 : 원리금균등분할상환

 

최저신용자 특례보증

- 대상자 : 햇살론 15 거절 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자

, 개인신용평점 하위 10%, 23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하, 연소득 4천5백만 원 이하

- 대출한도 : 동일인 최대 1,000만 원(최초 이용 시 최대 500만 원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능)

- 대출기간 : 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년

- 대출금리 : 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)

- 우대금리 : 상환기간 중, 성실상환 시 1년마다 금리인하 (3년 선택 시 3.0% p씩, 5년 선택 시 1.5% p씩)

- 상환방법 : 원리금균등분할상환

 

SBI저축은행 - 스피드론

- 대상자 : 만 20세 이상 국적이 대한민국이신 분 (신용점수[NICE 기준] 350점 이상)

- 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 500만 원

- 대출금리 : 최저 연 12.6% ~ 최대 연 19.9%

- 대출기간 : 최소 1년 이내 ~ 최대 10년

- 상환방법 : 원리금균등분할상환/원금균등분할상환

 

왤컴저축은행 - 햇살론대출

- 대상자 : 만 20세 이상 최근 1년 이내 3개월 이상 근무 중이며 소득증빙이 가능한 근로자

현 직장 1개월 이상 근로 및 급여수령 확인 필수

* 1개사 이상의 CSS 개인신용평점 하위 20/100인자 중 연간근로소득금액이 4천5백만 원 이하인 분

* 연간근로소득이 3천5백만 원 이하인 분

- 대출한도 : 최대 2,000 만원

- 대출금리 : 최대 연 11.5%

- 대출기간 : 3년 또는 5년

- 상환방법 : 원금균등분할상환

 

예가람은행 - 논스톱 자동대출

- 대상자 : 소득증빙 가능한 만 20세 이상의 직장인(4대 보험 가입자), 주부 NICE 신용평점 350점 이상인 분

- 대출한도 : 최저 500만 원 ~ 최고 10,000만 원 (단, 주부는 최대한도 500만 원)

- 대출금리 : 최저 연 6.8% ~ 최대 연 15.9% (신용등급에 따라 차등)

- 대출기간 : 최소 12개월 ~ 최대 84개월

- 상환방법 : 원리금균등분할상환

 

3. 과다대출자 대출 실제 후기

"저는 과거에 개인 사업을 하다가 실패하여 큰 빚을 지게 되었습니다. 많은 빚을 갚기 위해 여러 군데에서 대출을 받아 결국 과다대출자가 되었어요. 이런 상황에서 대출을 받을 수 있는 곳이 거의 없어져서 사금융을 통해 대출을 받게 되었습니다. 하지만 사금융의 이자율은 상상을 초월했어요." - 이ㅇㅇ 직장인 27세 -

"저처럼 과다대출자가 되지 않도록 조심하시길 바라며, 만약 그런 상황이 왔다면 정부의 과다대출자 지원 프로그램에 참여해 보시는 것도 방법이라 생각합니다." - 박ㅇㅇ 사업자 35세 -

 

4. 과다대출자의 해결방법

그렇다면 과다대출자는 어떻게 해결해야 할까요? 여기서는 몇 가지 해결방안을 제시하고자 합니다.

* 재조정대출

재조정대출이란, 기존의 고리자율 대출을 낮은 이자율의 대출로 전환하는 것입니다. 이를 통해 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

* 신용회복 프로그램 참여

정부에서 운영하는 신용회복 프로그램에 참여하여 저리자율의 대출로 전환하거나, 부채를 감면받을 수 있습니다.

* 적극적인 상환계획 세우기

수입과 지출을 철저히 관리하고, 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 일정한 수입이 있는 경우, 소득 중 일부를 꾸준히 상환하는 것이 중요합니다.

 

5. 결론

과다대출자가 되지 않기 위해서는 적절한 대출 계획과 상환 계획이 필요합니다. 만약 그렇지 못해 과다대출자가 되었다면, 재조정대출이나 신용회복 프로그램 등을 활용해 해결하는 방법을 찾아보는 것이 좋습니다. 대출은 적절히 활용하면 좋은 도구지만, 잘못 활용하면 큰 빚더미를 안겨줄 수 있습니다. 따라서 대출을 할 때는 신중하게 결정해야 합니다.

이 포스팅이 과다대출자 분들에게 도움이 되길 바라며, 항상 건강하고 행복한 날들이 되시길 바랍니다! 다음 포스팅에서 또 만나요!

 

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